個(gè)人住房商業(yè)性貸款主要是中公民因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)商品房需要向銀行申請(qǐng)的一種貸款，銀行會(huì)用它的信貸*發(fā)放自用性質(zhì)的貸款，銀行為了保證還款，會(huì)選擇讓用戶(hù)做抵押貸款，下面一起看看個(gè)人住房商業(yè)性貸款*怎么還。

1、到期一次還本付息法

借款人在貸款期內(nèi)，不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還全部本金和利息，目前人民銀行頒布的1年期內(nèi)（含1年）的個(gè)人住房貸款，采用的就是這種*。

2、等額本息還款

等額本息還款法是貸款的本金之和采用按月等額還款的一種*。由于月還款額相同，簡(jiǎn)單又干脆，適用于在整個(gè)貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來(lái)源的貸戶(hù)，如國(guó)家機(jī)關(guān)、科研、教學(xué)單位人員等。目前住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款都采用了這種*。

3、等額本金還款法

等額本金還款法（又稱(chēng)利隨本清法、等本不等息還款法）就是借款人將貸款額平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)還款內(nèi)每期（月）歸還，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日間的貸款利息的一種還款*。這種*每月的償還額逐月減少，較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。該*1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。

個(gè)人住房商業(yè)性貸款寬期限*長(zhǎng)30年(二手房*長(zhǎng)期限15年)，且貸款*長(zhǎng)年限計(jì)算不超過(guò)借款人滿70周歲。

個(gè)人住房商業(yè)性貸款基本條件

1、需要具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；

2、需要具有穩(wěn)定地職業(yè)以及收入，信用良好，具有按期還貸款本息得相關(guān)能力；

3、需要有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

4、需要具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；

5、需要我行規(guī)定的其他條件。

個(gè)人住房商業(yè)性貸款利率就是指貸款買(mǎi)房的貸款利率，其計(jì)算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。

貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率  　

貸款天數(shù)=實(shí)際公歷天數(shù)(如2012年1月1日至2012年5月24日應(yīng)該為1月實(shí)際天數(shù)+2月實(shí)際天數(shù)+3月實(shí)際天數(shù)+4月實(shí)際天數(shù)+5月24天)算頭不算尾。 　　

日利率=年利率/360  　　

月利率=年利率/12  　

注：央行公布的貸款基準(zhǔn)利率均為年利率  　

計(jì)算方法分兩種：  　

(1)定期計(jì)息  　

定期計(jì)息的貸款，規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日，計(jì)息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計(jì)算公式=計(jì)息積數(shù)×(貸款年利率÷360)  　　

(2)逐筆結(jié)息  　　

逐筆結(jié)息即利隨本清的結(jié)息*。貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360)。